Особенности хранения в банке

Хранение ценностей в банке

Среди клиентов кредитных учреждений особой популярностью пользуется такая услуга, как хранение ценностей.

Потребность в ней возникает в условиях кризиса, нестабильного положения, при иных обстоятельствах, например, на период отпусков, праздников и т.д. В соответствии с действующим законодательством хранение ценностей в банке осуществляется на основании договора, сторонами в котором выступает поклажедатель, то есть клиент и хранитель — банковская организация.

Особенности хранения в банке

К ценностям, которые можно хранить в банке, относятся: ценные бумаги, драгоценные металлы, денежные средства (правда, это с экономической точки зрения нецелесообразно, но ситуации бывают разные), документы, иные вещи, важные для поклажедателя. Регулятором взаимоотношений между клиентом и хранителем выступает специальный договор, который оформляется в строгом соответствии с Гражданским Кодексом. Среди особенностей этого документа можно отметить:

• банк взимает с клиента плату за хранение ценностей;
• у кредитного учреждения должно быть сертифицированное хранилище;
• запрещается размещение предметов, которые являются токсичными, радиоактивными, легковоспламеняющимися, наркотическими;
• по запросу ряда правоохранительных органов банк обязан предоставить информацию о клиенте, хранящем ценности.

Поклажедатель имеет право пользоваться персональным сейфом или индивидуальным помещением по собственному усмотрению. В этом случае банк не отвечает за сохранность всего, что там находится. Второй вариант — кредитное учреждение проводит предварительную оценку ценностей. В этом случае банк несет ответственность за содержимое ячейки.

Если клиент нарушает условия хранения ценностей, то сотрудники банка имеют право предложить поклажедателю совместное вскрытие ячейки. Еще одним важным моментом является то, что если заказчик услуги по окончании срока аренды не пришел за своими ценностями, то банковское учреждение имеет право оформить вызов правоохранительных органов. В их присутствии оформляется протокол изъятия, а дальше поклажедержатель может быть заподозрен в противозаконных действиях.

Преимущества и недостатки

Хранение ценностей в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно отметить: пополнять содержимое ячейки или забирать из нее ценные вещи можно в любое удобное для клиента время (без предупреждения банковского учреждения). К тому же поклажедержатель имеет право хранить в сейфе любые вещи, которые для него представляют ценность (денежные средства, ценные бумаги, драгоценности, документацию и т.д.). Период, на который клиент заключает договор, может быть любым (от суток и более).

Отрицательных сторон хранения ценностей в банке не так уж и много. Клиенту придется платить за услугу. Дистанционно управлять сейфом запрещено. Законодательством предусмотрены только личные визиты поклажедателя. Еще один минус — отсутствие процентов за хранение. Они не начисляются, и клиент лишается дополнительного заработка.

Вывод

Хранение ценностей в банке — услуга, которой пользуются клиенты кредиторов во всем мире. Россия — страна, которая не является исключением. Каждый гражданин или юридическое лицо имеет полное право воспользоваться такой возможностью. Факт хранения фиксируется в специальном договоре, где отражаются все условия взаимодействия сторон. Используя предложения банков, клиенты могут быть уверены в сохранности ценностей, надежной защите от посягательств со стороны третьих лиц. Поэтому это направление будет оставаться популярным у населения и организаций.

Правовые особенности хранения ценностей в банке

Мартышкин С.В., кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского и предпринимательского права (Самарский государственный университет).

Нормы о специальных видах договоров хранения содержатся в параграфе 3 главы 47 ГК РФ. Однако, как справедливо отмечается в литературе, урегулированными разновидностями рассматриваемого договора отнюдь не исчерпываются все существующие виды хранения . В ГК РФ выделены лишь самые распространенные на практике, а потому весьма актуальные разновидности данного договора. Одним из них является договор хранения ценностей в банке.

См.: Гражданское право. Учебник. Часть II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ПРОСПЕКТ, 1997. С. 625.

Первая особенность данного вида хранения связана со спецификой субъектного состава. В качестве хранителя здесь выступает банк. Поклажедателем может быть любой субъект гражданского права.

ГК РФ выделяет два вида хранения ценностей в банке:

1. обычное хранение ценностей без использования или предоставления индивидуального банковского сейфа;
2. хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Данный вид хранения, в свою очередь, также делится на два вида, о чем будет указано ниже.

Предметом хранения во всех случаях выступают ценности поклажедателя. В качестве ценностей в п. 1 ст. 921 ГК РФ рассматриваются ценные бумаги, драгоценные металлы, камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы. По мнению М.И. Брагинского, входящие в данный перечень документы должны быть связаны с правами на соответствующие ценности . Мы считаем, что п. 1 ст. 921 ГК РФ не дает оснований для такого вывода, поскольку никак не ограничивает перечень документов, которые могут храниться как ценности в банке.

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2002. С. 781.

Хранение ценностей в банке, не связанное с использованием или предоставлением индивидуального банковского сейфа, регламентируется общими правилами о договоре хранения, так как в ГК РФ не установлено иное. Единственная особенность состоит лишь в том, что заключение данного договора удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа, который ценной бумагой не является. Следует согласиться с позицией М.И. Брагинского, считающего именной сохранный документ долговым документом в понимании ст. 408 ГК РФ . В этой связи для получения поклажедателем ценностей, хранящихся в банке, необходимо предъявление банку выданного ранее документа (п. 2 ст. 408, п. 2 ст. 921 ГК РФ).

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 782.

Во всех случаях, связанных с хранением ценностей в индивидуальном банковском сейфе, клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа. Для реализации клиентом данного права на банк возлагаются обязанности, связанные с необходимостью предоставления клиенту ключа от сейфа, карточки, позволяющей идентифицировать клиента, либо иного знака или документа, удостоверяющих право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Кроме того, условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

В ГК РФ выделены две разновидности хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе:

1. хранение с использованием поклажедателем (клиентом) индивидуального банковского сейфа;
2. хранение с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа.

Установление в договоре хранения условия об использовании клиентом индивидуального банковского сейфа означает, что банк осуществляет следующие обязательные для него действия:

• принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе;
• осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа;
• после изъятия ценностей возвращает их клиенту (п. 2 ст. 922 ГК РФ).

Следует согласиться с высказанным в литературе мнением, что при рассматриваемом способе хранения в соответствии с п. 1 ст. 901 ГК РФ банк как профессиональный хранитель должен нести ответственность за утрату, недостачу или повреждение ценностей, если не докажет, что все это произошло вследствие непреодолимой силы либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя. Размер же ответственности должен определяться ст. 902 ГК РФ, в соответствии с которой банк обязан возместить клиенту причиненные убытки .

Статья А.М. Эрделевского «Хранение ценностей в банке» включена в информационный банк.

См.: Эрделевский А.М. Хранение ценностей в банке // Финансовая газета. Региональный выпуск. 1998. N 35.

Сущность договора хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа состоит в том, что клиент самостоятельно помещает ценности в сейф и изымает их из сейфа без чьего-либо контроля со стороны, в том числе и самого банка. В таком случае на банк лишь возлагается обязанность обеспечить клиенту возможность совершения указанных действий (п. 3 ст. 922 ГК РФ). Кроме того, банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.

В рассматриваемом договоре возможно закрепление двух вариантов условий относительно ответственности банка за несохранность содержимого сейфа. По общему правилу банк освобождается от такой ответственности, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. Вместе с тем данное правило, содержащееся в абз. 3 п. 3 ст. 922 ГК РФ, является диспозитивным, поэтому стороны в договоре могут предусмотреть условие об ответственности банка за несохранность содержимого сейфа. Таким образом, в первом случае ответственность банка наступает только при наличии его вины, а во втором случае — независимо от его вины. Кроме того, при заключении договора с ответственностью банка за сохранность содержимого сейфа, по нашему мнению, необходимо иметь в виду еще и следующее обстоятельство. Поскольку банку не было известно содержимое сейфа, то при возникновении спора и предъявлении клиентом банку соответствующего требования клиент должен доказать, что в сейфе находились именно те ценности, по поводу утраты которых и должна наступить ответственность банка.

В юридической литературе спорным является вопрос о правовой природе отношений, возникающих в связи с помещением ценностей в банковский сейф. Еще Г.Ф. Шершеневич указывал на невозможность использования в рассматриваемых случаях договора хранения, поскольку договор хранения носит реальный характер, а клиент может ничего не положить в ящик, который уже предоставлен ему банком. Кроме того, банк, по мнению Г.Ф. Шершеневича, не может отвечать за несохранность содержимого ящика, поскольку не знает, что в нем находится. В этой связи автор пришел к выводу о применении в данном случае конструкции договора имущественного найма .

См.: Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II. СПб., 1910. С. 530.

Несколько иной позиции придерживается М.И. Брагинский, считая, что сущность рассматриваемого договора все же не укладывается целиком в рамки аренды. В качестве одного из аргументов своей точки зрения автор указывает на то, что в противном случае отсутствовала бы разница между положением банка, предоставившего сейф напрокат, т.е. для использования его в помещении клиента, и предоставившего сейф, который находится непосредственно в помещении банка. В последнем случае банк принимает на себя обязанность по охране сейфа .

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 783.

Действительно, абз. 2 п. 3 ст. 922 ГК РФ, как уже отмечалось, содержит положение о необходимости обеспечения банком контроля за помещением (иными словами — его охраны), где находится предоставленный клиенту сейф. Поэтому можно согласиться с мнением М.И. Брагинского, полагающего, что рассматриваемый договор состоит из двух обязательств — связанного с охраной помещения и арендой сейфа . Указание о применении правил ГК РФ об аренде к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа содержится в настоящее время в п. 4 ст. 922 ГК РФ.

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 784.

Общая характеристика договора банковского хранения;

Сайт СТУДОПЕДИЯ проводит ОПРОС! Прими участие 🙂 — нам важно ваше мнение.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ХРАНЕНИЯ

Тема 15

В соответствии со ст. 278 Банковского кодекса Республики Беларусь по договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной (поклажедателем) документы и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности.

По договору банковского хранения в качестве хранителя могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация.

Отношения по банковскому хранению регулируются БК Республики Беларусь и гражданским законодательством.

Договор банковского хранения предполагается реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи вещей на хранение, однако это не исключает возможности существования консенсуального договора банковского хранения это следует из п.2 ст. 776 ГК Республики Беларусь, в соответствии с которой в договоре хранения, в котором хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель), может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок. При этом в соответствии со ст. 778 ГК Республики Беларусь хранитель, взявший на себя по договору хранения обязанность принять вещь на хранение, не вправе требовать передачи ему этой вещи на хранение. Однако поклажедатель, не передавший вещь на хранение в предусмотренный договором срок, несет ответственность перед хранителем за убытки, причиненные в связи с несостоявшимся хранением, если иное не предусмотрено законодательством или договором хранения. Поклажедатель освобождается от этой ответственности, если заявит хранителю об отказе от его услуг в разумный срок.

Договор банковского хранения является двусторонним, так как каждая из сторон несет как права, так и обязанности.

В силу того, что в Банковском кодексе не урегулирован вопрос о сроке банковского хранения, применяется ст. 779 Гражданского кодекса, в соответствии с которой хранитель обязан хранить вещь в течение обусловленного договором хранения срока. Если же срок не предусмотрен и не может быть определен исходя из его условий, хранитель обязан хранить вещь до востребования ее поклажедателем. Если срок хранения определен моментом востребования вещи поклажедателем, хранитель вправе по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения вещи потребовать от поклажедателя взять обратно вещь, предоставив ему для этого разумный срок.

Предмет договора банковского хранения составляют услуги по хранению. Объектом же услуги являются объекты материального мира, передаваемые на хранение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК банк или небанковская кредитно-финансовая организация могут принимать на хранение:

— драгоценные металлы и камни;

— иные драгоценные вещи и ценности, в том числе документы.

Статья 279 БК Республики Беларусь помимо вышеперечисленного указывает на возможность хранителя принимать от поклажедателя на хранение:

При этом законодателем, не совсем корректно, вышеуказанные объекты банковского хранения приравниваются к предмету хранения.

Сторонами договора банковского хранения являются поклажедатель и хранитель.

Хранителем являются банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Поклажедателем (клиентом) — юридическое или физическое лицо, заключившее с хранителем договор банковского хранения. Причем поклажедателем не обязательно должен быть собственник имущества.

Личность поклажедателя может подтверждаться в соответствии с договором банковского хранения сообщением кода либо предъявлением документа, удостоверяющего личность, или идентифицирующей карточки, или ключа, или иного знака либо документа.

Договор банковского хранения должен быть заключен в письменной форме. При этом простая письменная форма договора банковского хранения считается соблюденной, если принятие документов и ценностей на хранение удостоверено хранителем путем выдачи поклажедателю именного сохранного документа. Предъявление такого документа является основанием для выдачи поклажедателю предметов банковского хранения.

2. Особенности отдельных видов банковского храненияБанковское хранение может быть закрытое, сейфовое или открытое.

Закрытое банковское хранение — вид банковского хранения, при котором хранение предметов банковского хранения осуществляется с предоставлением поклажедателю охраняемого хранителем индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке, небанковской кредитно-финансовой организации). Хранитель обеспечивает поклажедателю возможность помещения предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятия их из него вне чьего-либо контроля, в том числе и контроля со стороны хранителя.

В данном случае клиенту предоставлено право самому помещать ценности в индивидуальный сейф (ячейку сейфа) и изымать их оттуда, хранитель может и не знать состав и ценность предметов хранения.

Сейфовое банковское хранение — вид банковского хранения, при котором хранение предметов банковского хранения осуществляется с предоставлением поклажедателю охраняемого хранителем индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке, небанковской кредитно-финансовой организации). Хранитель осуществляет контроль за помещением поклажедателем предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятием их из него.

При данном способе банковского хранения ценностей хранителю известны состав и содержание предметов, сдаваемых клиентом на хранение.

Открытое банковское хранение — вид банковского хранения, при котором хранитель обязуется хранить предметы банковского хранения поклажедателя, а по истечении срока договора банковского хранения возвратить их в неизменном виде.

При открытом банковском хранении предметы банковского хранения разных поклажедателей хранятся раздельно, без опечатывания, с указанием имени каждого поклажедателя.

Кроме вышеуказанных видов банковского хранения, Банковский кодекс содержит возможность предоставления индивидуального банковского сейфа во временное пользование другому лицу.

В соответствии со ст. 286 БК к отношениям по предоставлению банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями индивидуальных банковских сейфов (ячеек сейфов, изолированных помещений в банке, небанковской кредитно-финансовой организации) во временное пользование другому лицу без их ответственности за сохранность содержимого сейфов положения гражданского законодательства о договоре аренды применяются постольку, поскольку это не противоречит существу таких банковских правоотношений.

В данном случае, рассматриваемые отношения представляют собой договор аренды, при котором сейф предоставляется только в пользование, а не во владение арендатора. Однако общие нормы об аренде могут применяться к отношениям банка и клиента по предоставлению банковского сейфа в пользование только в части, не противоречащей существу этих отношений.